Подпишись

9 правил финансовой грамотности

Экология потребления. Бизнес: Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт...

Грамотно распоряжаясь своими финансами - можно не только существенно снизить расходы, но и значительно увеличить толщину своего кошелька. Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт и игнорируя мудрые советы финансистов.

Представляем несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание, на пути к финансовой грамотности.


9 правил финансовой грамотности
1. «Подушка безопасности»


Подавляющее большинство людей считает, что какие-то накопления совершенно ни к чему: все равно все потеряешь, так зачем копить, если можно все потратить уже сейчас и купить некую нужную вещь?

Возможно, на конкретное мгновение жизни это решение может показаться и верным, но уже через некоторое время вам может потребоваться некоторая сумма на непредвиденные расходы: мелкий ремонт в офисе, повышение цен у поставщиков, и т.д.

Как оплатить эти расходы, если накоплений нет совсем? Кредит могут не выдать, и на его получение часто требуется несколько дней и даже недель, а у вас может и не быть этого времени.

Именно поэтому важно помнить про первое правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.

 

2. Накопления «под матрасом» вместо банка
 

В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% - являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др.

На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста – инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.

Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции. Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности благодаря системе страхования вкладов.



3. Неправильные параметры кредита


Решив взять кредит в банке, важно помнить о том, что он должен быть в той валюте, в которой вы получаете вашу прибыль. Чаще всего это рубли. Если поддаться искушению взять кредит в валюте по более низкой ставке, можно потом получить рост ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.

Быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.

Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.

9 правил финансовой грамотности

4. Инвестиции без срока
 

Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» - не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив ее можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.

Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.

Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций. Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.



5. Рискуйте с умом
 

Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека – свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.

Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску: если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений – можно значительную их часть разместить в акции.

 

6. Финансовый план


Если человек думает только о покупке автомобиля через год, покупку квартиры через 3 года и оплату образования сына через 10 лет не планирует, то он накупит нужную сумму на автомобиль, но останется без первоначального взноса. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму, необходимую на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. О выходе на пенсию и говорить не приходится. Весь это неблагоприятный сценарий был реализован потому, что человек имел перед собой одну цель, а не полноценный финансовый план.

 

7. Пренебрежение страхованием


В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу, на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданные и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.

9 правил финансовой грамотности
8. Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее.

 

О пенсии нужно думать как минимум за 10 лет до нее.

Также интересно: Как правильно управлять сбережениями в любом возрасте.  

7 причин, по которым ты все еще не миллионер

 

9. Пренебрежение налоговыми льготами


Не так много людей знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем любой может ежегодно получить на счет до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если же вы покупали квартиру или дом, вы можете получить на счет до 260 тыс. руб. плюс дополнительная компенсация за проценты по кредиту на покупку недвижимости.опубликовано econet.ru

Источник: https://econet.ru/

Понравилась статья? Напишите свое мнение в комментариях.
Комментарии (Всего: 1)
    • 0 / 0

      ✓Финансовое планирование
      Эта тема достаточно дискуссионная и вы можете иметь точку зрения, которая будет отличаться от моей, поэтому прошу относиться к статье лишь как к моему личному мнению.

      ✓ Статистика: По данным исследования Visa, которое проводилось в ноябре 2018 года, у 31% российских жителей нет сбережений, 21% - не ведут бюджет.

      Другими словами, более 38 млн человек нашей страны старше 18 лет не имеют сбережений, а более 23 млн человек не ведут бюджет. Естественно, эта статистика в первую очередь говорит об уровне бедности. Однако также она говорит и о низкой финансовой грамотности.

      Что такое финансовое планирование?
      Оно бывает двух видов:
      - текущее финансовое планирование - когда вы распределяете свои месячные доходы и расходы;
      - долгосрочное финансовое планирование - когда вы планируете крупные покупки: на путешествия через полгода-год, на покупку машины или квартиры, накопления на пенсию.

      Текущее финансовое планирование:
      - сколько нужно откладывать?
      Это зависит от ваших доходов. Принято считать, что если человек тратит в месяц меньше 80% своих доходов, то у человека высокая склонность к сбережениям;
      - куда их инвестировать?
      Деньги, которые вам необходимы на текущие расходы стоит держать либо на банковских картах, по которым начисляются проценты на остаток по карте, либо на вкладах, условия которого подразумевают возможность частичного снятия и пополнения. Ставки по таким вкладам на сегодняшний день составляют 4,5-5,5% годовых;
      - как оптимизировать свои расходы?
      Ваши ежемесячные расходы частично состоят из постоянных ежемесячных платежей: оплата услуг ЖКХ, детского сада, оплата электричества, телефонной связи и интернета. Полезно каждые 3-6 месяцев проверять наличие более выгодных предложений от мобильных оператов и интернет-компаний. После того как вы вычтите из суммы, которую планируете тратить в месяц сумму ваших постоянных расходов и разделите на 30, вы получите предельное значение ваших дневных расходов. Знание этой суммы может помочь вам не совершать необдуманные и необязательные покупки.

      Долгосрочное финансовое планирование:
      В зависимости от долгосрочной финансовой цели, вы выбираете подходящий финансовый инструмент. Например, если вы планируете заработать на туристическую поездку через год, то вам стоит открыть пополняемый вклад; если вы планируете покупку квартиры через год, то вам стоит на уже имеющиеся средства открыть годовой депозит и параллельно с ним пополняемый депозит для ежемесячных сбережений; если вы инвестируете на свою пенсию, то вы можете подумать об облигациях.
      Если вы тратите деньги на своё образование и развитие своих навыков, то вы инвестируете в свое будущее.

      Всем счастья! :)

      Ответить

    Добавить комментарий

    Никогда не преувеличивайте глупость врагов и верность друзей. Михаил Жванецкий
    Что-то интересное